FAQ

 

Q. AIM의 서비스는 어떤 방식으로 진행되나요?

AIM은 글로벌 투자 알고리즘의 전문적인 투자자문을 받아 이를 간편하게 실행할 수 있는 모바일 서비스입니다. 기존의 방식처럼 전문가가 '알아서 투자하고 사후보고'하는 것이 아니라 투자자문과 주문실행이 하나의 앱 안에 결합된 하이브리드 형태입니다. 고객이 투자목적, 재무현황 등의 핵심질문에 답하면 AIM의 알고리즘 ‘에스더’가 고객별 맞춤형 포트폴리오를 제시합니다. 자문 내용에는 ETF 종목명, 수량뿐 아니라 가격 등 상세정보가 구체적으로 포함되기 때문에 고객이 직접 투자의사 결정을 손쉽게 내릴 수 있습니다.

 

Q. 자산배분 비율(포트폴리오)를 임의로 조정할 수 없나요?

AIM의 서비스는 개인 맞춤화된 자산관리를 시장상황을 고려해 지속적으로 제공하도록 고안되었습니다. 따라서, 투자자가 스스로 선택해 매수/매도하는 기존의 펀드나 주식투자의 개념과는 구분하여 "전문가의 관리를 받는다"는 관점에서 이해하시면 되겠습니다. 아울러 AIM의 알고리즘은 고객의 포트폴리오가 자문 결과를 충실히 이행하고 있는지 상시 모니터링하고 있습니다. 그리고 잦은 매매로 인한 수수료를 절약하기 위해, 꼭 필요한 경우에만 매수/매도를 진행합니다.

 

Q. AIM의 투자 알고리즘은 무엇을 기초로 만들어진 건가요?

AIM의 알고리즘인 '에스더'가 추구하는 투자전략은 펀드 매니저가 적극적인 종목 발굴과 매매를 통해 시장보다 높은 수익 실현을 추구하는 active 투자와 금융시장 전체(지수펀드)에 투자해 시장수익을 따라가는 passive 투자 양쪽의 장점을 모두 가지고 있습니다. 시장지수에 투자하는 ETF를 활용해 맞춤형 자산 포트폴리오를 구성하는 점은 비용 효율적인 passive 투자와 같지만, 시장국면의 변화를 감지하여 적절한 자산배분 변화를 주는 점은 active 투자의 속성에 가깝습니다. 단, 자산배분 변경 시 수익증대보다는 위험관리에 초점을 두어 '단기손실'에 민감한 개인투자자의 니즈에 최적화하였습니다. 즉, 고위험/고수익을 선호하는 투자자일지라도 시장사이클이 위험회피국면인 경우 포트폴리오 내 안전자산 비중을 높임으로써 위험을 낮추는 것은 물론, 안전자산으로의 투자수요 쏠림현상에 의한 초과수익까지도 기대할 수 있습니다.

 

Q. AIM은 어떤 종류의 상품에 투자하나요?

AIM은 미국에 상장되어 있는 2,500여 개의 글로벌 상장지수펀드 (ETF)를 분석하여, 비용은 낮고 유동성이 높은 종목을 추천합니다. 이들 종목이 분산투자하는 대상은 무려 총 77개국 12,700여개의 자산입니다.

 

Q. 최소자문금액은 얼마인가요?

500만원입니다. AIM은 누구나 맞춤형 서비스를 받을 수 있도록 1억원~5억원의 최소투자금액이 요구되는 기존 서비스의 문턱을 현저히 낮췄습니다. 이는 AIM에서 추구하는 적정 수익과 위험 (자산가치변동폭)을 만족시키는 포트폴리오를 여유있게 구성하기 위한 최소금액이기도 합니다.

 

Q. 수수료 환급 수익은 무엇인가요?

한국투자증권 일반 고객 대상의 과금 정책과 달리 AIM 고객의 경우 특별 협의된 요율에 따라 아래와 같이 수수료를 환급 받았습니다. 

*최소 수수료 (종목 당 $10) 100% 환급
*거래수수료 20% 환급

상기 환급금액은 초기자산 증가분으로 반영되어, 투자 수익률 계산에는 포함하지 않습니다. 금융투자에 있어 투자 수익 외에도 비용을 절약한 만큼 수익이 증대된다는 관점에서 이해하시면 좋을듯 합니다. 수수료 환급수익에 대한 정확한 산정은 에임 앱 내 ‘사이드 메뉴 > 수익 현항 > 총 수수료 환급 수익 > 우측 상단 도움말’에서 확인 가능합니다.

 

Q. AIM의 수익률은 어느정도 되나요?

AIM 고유의 투자 알고리즘은 고객별 니즈와 위험성향에 따라 맞춤화된 자산관리를 제공하므로 단일 수익률이 존재하지는 않습니다. 다만, 베타 이용자의 경우 2018년 1월 기준 위험수용도에 따른 연 환산 수익률이 8.48%에서 20.96%을 기록하고 있습니다. 아울러 AIM의 알고리즘으로 과거 20년 데이터를 이용해 시뮬레이션 한 결과, 장기투자시 연평균 10% 수준의 수익률과 극심한 위기 상황에도 연간 최대 하락 폭이 10% 내외로 제한되는 것으로 확인되었습니다.

 

Q. 배당 입금은 어디로 되나요? 출금 가능한가요?

배당금은 고객의 증권계좌에 달러 예수금으로 입금되며 발생 내역은 에임 앱 내 '수익 현황 > 배당 수익'에서 확인 가능합니다. 
소액의 배당금을 출금하기보다는 재투자가 이뤄질 수 있도록 계좌 내 외화 잔고로 유지를 권고드립니다. 누적된 배당금을 포함한 포트폴리오 내 현금 비중이 기준치를 넘어서면, 에스더가 이를 자동으로 감지하고 리밸런싱을 제안합니다.

 

Q. 투자 금액의 일부 / 전액을 출금할 수 있나요?

예, 현금화가 필요한 경우 신청서 (https://goo.gl/forms/mdWoC8oosYzXzNxJ3)를 작성해 주시면 AIM팀에서 확인 후 현금화를 위한 자문 내용 생성을 지원드립니다. 다만 잦은 매매는 수수료나 세금 등 비용 뿐 아니라 투자 목표 달성에 부정적인 영향이 있으니 충분히 고민하고 진행하셨으면 하는 바람입니다.

*자산 매도 시점 (뉴욕현지 거래일 기준)으로부터 4 영업일 후에 USD 현금이 본인 명의 증권 계좌로 이체됩니다
*원화 환전 및 출금은 한국투자증권 (02-3276-5300)에 문의하시면 지원됩니다. 환율 추이를 모니터링하면서 원화 환전이 유리한 시점에 진행하시는 것을 권장드립니다
*타사 외화 이체의 경우 증권사 고객센터 (1544-5000)에 문의하시면 지원 가능합니다